La inteligencia artificial (IA) es la ciencia que utiliza máquinas para automatizar tareas que normalmente realizan los humanos. Las máquinas de IA utilizan algoritmos para resolver problemas y, a menudo, procesan grandes cantidades de datos en tiempo real.
La inteligencia artificial puede obtener información de diferentes tipos y fuentes de calidad variada (estructurada y no estructurada) para extraer la información necesaria con el fin de resolver problemas y ejecutar tareas con distintos niveles de autonomía. Para un conjunto específico de objetivos, la IA puede ofrecer predicciones, recomendaciones o decisiones que afectan a entornos reales o virtuales.
¿Qué es la inteligencia artificial?
¿Qué significa el término inteligencia artificial?
La inteligencia artificial, abreviada como IA, es un término que a menudo se usa indistintamente con “inteligencia artificial”. Se refiere a la capacidad de las máquinas para imitar la inteligencia humana y realizar tareas que requieren inteligencia humana.
¿Cuándo se inventó la inteligencia artificial?
La inteligencia artificial puede parecer un concepto nuevo, pero es un término acuñado por primera vez en 1956. Desde entonces, se han producido importantes avances en los algoritmos de búsqueda, el aprendizaje automático y el análisis estadístico, todos los cuales han sido una parte esencial de la integración precisa de la IA en nuestra vida diaria. Por ejemplo, en la región árabe, vemos aplicaciones de la inteligencia artificial en la traducción automática y el reconocimiento de voz en aplicaciones como “Siri” y “Google Assistant”.
¿Cuál es la diferencia entre la inteligencia artificial y el aprendizaje automático?
El aprendizaje automático es un término que se utiliza a menudo junto con la inteligencia artificial o incluso de forma indistinta. Según la Royal Society, el aprendizaje automático es una aplicación de la inteligencia artificial “que permite a las computadoras aprender directamente de los ejemplos y la experiencia en forma de datos”. En lugar de seguir reglas predeterminadas, los programas informáticos acceden a los datos y los utilizan para aprender por sí mismos. Esta función es fundamental para el funcionamiento de muchos sistemas de inteligencia artificial.
¿Qué dicen los reguladores sobre la inteligencia artificial para combatir el lavado de dinero?
El Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), un organismo de control global contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo, recomienda que el uso de la inteligencia artificial en la lucha contra el lavado de dinero puede ser útil. El GAFI establece las normas internacionales para la regulación contra el lavado de dinero y promueve la aplicación efectiva de medidas legales, reglamentarias y operativas.
En su informe de julio de 2021, “Oportunidades y desafíos de las nuevas tecnologías para combatir el lavado de dinero y la financiación del terrorismo”, el GAFI declaró:
“El uso de herramientas de inteligencia artificial y aprendizaje automático en el monitoreo de transacciones puede permitir a las entidades reguladas realizar funciones tradicionales con mayor rapidez, precisión y eficiencia (siempre que la máquina esté capacitada de manera adecuada y precisa). Estos modelos son útiles para filtrar casos que requieren una investigación adicional”.
Si bien el entorno regulatorio de la inteligencia artificial aún se encuentra en sus primeras etapas, los gobiernos de muchas de las principales economías han expresado distintos grados de interés en introducir sistemas más sólidos para regular el uso de la inteligencia artificial, y es probable que este impulso aumente tras la publicación del informe del GAFI.
Regulación en torno a la inteligencia artificial explicable:
La inteligencia artificial explicable se ha convertido en un requisito reglamentario especialmente importante. Los reguladores de todo el mundo, como la Oficina del Comisionado de Información del Reino Unido (ICO), la Autoridad Bancaria Europea (ABE) y la Autoridad Monetaria de Singapur (MAS), enfatizan la importancia de que los usuarios puedan comprender por qué un algoritmo tomó una determinada decisión.
La Comisión Europea publicó recientemente el primer borrador de la “Regulación de la inteligencia artificial”, que establece los requisitos sobre la inteligencia artificial y su explicabilidad.
¿Cuáles son los tipos de inteligencia artificial?
Hay dos tipos principales de inteligencia artificial según sus capacidades y funciones.
Clasificación de la inteligencia artificial según sus capacidades:
- Inteligencia artificial débil (también conocida como inteligencia artificial estrecha): La IA débil es la forma más básica y disponible de inteligencia artificial. Puede realizar una tarea específica para la que ha sido entrenada con inteligencia. La mayoría de las personas ya están familiarizadas con la IA débil, ya que sus aplicaciones incluyen el reconocimiento de voz e imágenes y sugerencias de compra basadas en el historial de transacciones. En la región árabe, vemos esto en aplicaciones de compras en línea que sugieren productos según el comportamiento de compra anterior.
- Inteligencia artificial general: La IA general puede realizar cualquier tarea intelectual con características similares a las humanas. Aunque todavía está en desarrollo, este tipo de inteligencia artificial se utiliza de forma amplia y exitosa en numerosas industrias, incluidas la atención médica y la banca.
- Superinteligencia artificial: La superinteligencia artificial sigue siendo un concepto hipotético, pero se centra en el desarrollo de sistemas que pueden superar la inteligencia humana.
Clasificación de la inteligencia artificial según sus funciones:
Las funciones de la inteligencia artificial son la capacidad del sistema o la máquina impulsada por IA para pensar y actuar como un humano.
- Máquinas reactivas: Este es el tipo más básico de inteligencia artificial. No tiene memoria y solo es capaz de reaccionar ante los escenarios actuales.
- Memoria limitada: Aquí, la inteligencia artificial es capaz de almacenar datos o experiencias por un período limitado y puede aprender de ellos.
- Teoría de la mente: La inteligencia artificial es capaz de comprender las emociones y los comportamientos humanos e interactuar socialmente con los humanos.
- Autoconciencia: Son las máquinas del futuro que serán más inteligentes que los humanos.
¿Cuáles son las aplicaciones de la inteligencia artificial?
Inteligencia artificial contra el lavado de dinero en las instituciones financieras:
El uso de la inteligencia artificial está aumentando en todos los aspectos de la vida moderna: el 37 % de las instituciones utilizan alguna forma de IA. Las proyecciones para 2025 indican que el 95 % de las interacciones con los clientes estarán respaldadas de alguna manera por la inteligencia artificial, y se espera que el mercado global de software de IA alcance un valor de 16 300 millones de libras esterlinas (22 200 millones de dólares).
La inteligencia artificial ya se ha aplicado de diversas maneras en numerosas industrias, entre ellas:
- Marketing
- Banca
- Finanzas
- Agricultura
- Cuidado de la salud
- Exploración espacial
- Vehículos autónomos
- Creatividad artificial
En la cultura árabe, encontramos aplicaciones de la inteligencia artificial en áreas como el análisis de datos en instituciones financieras para mejorar el servicio al cliente y detectar fraudes.
La inteligencia artificial tiene cuatro aplicaciones principales en la lucha contra el lavado de dinero y los delitos financieros:
- Detección de comportamientos de clientes y transacciones anómalas: La fortaleza de la inteligencia artificial proviene de su capacidad para analizar, procesar e identificar patrones en conjuntos de datos masivos de múltiples fuentes en tiempo real, lo que supera la capacidad de los humanos o la tecnología antigua. Además, la inteligencia artificial puede ofrecer información profunda y recomendaciones basadas en sus resultados, lo que aumenta la eficiencia y la eficacia de la toma de decisiones. Identificar patrones es esencial para detectar comportamientos anómalos. De esta manera, la IA puede asumir la carga de la clasificación en la lucha contra el lavado de dinero, ayudando a los analistas humanos encargados de monitorear los comportamientos a centrar su atención en la investigación de actividades sospechosas.
- Detección de incógnitas desconocidas: La tecnología de inteligencia artificial puede mejorar el monitoreo de transacciones mediante el análisis de datos históricos para identificar patrones que permitan predecir o detectar riesgos que van más allá de lo que se puede identificar con un sistema basado en reglas. Mientras que un sistema basado en reglas establece un umbral, por lo general mediante un sistema de puntuación para determinar las alertas, la IA añade una capa adicional de análisis para producir una puntuación de desafío. La inteligencia artificial informará sobre la probabilidad de que una combinación de transacciones sea incoherente con los patrones de actividad anterior, lo que ayuda a detectar incógnitas desconocidas.
- Detección de patrones en grandes conjuntos de datos: Se requiere que los bancos revisen continuamente el comportamiento de los clientes para garantizar que lo que dicen que hacen coincida con su comportamiento observado. Esto se aplica a todas las transacciones, actividades y eventos a lo largo del ciclo de vida del cliente. El desafío al que se enfrentan los analistas es que se requieren grandes cantidades de datos de conocimiento del cliente (KYC) y transacciones para realizar revisiones continuas; datos que a menudo se encuentran aislados en diferentes sistemas y departamentos.
Los motores de inteligencia artificial pueden analizar volúmenes muy grandes de la actividad transaccional de los clientes de manera más eficiente y efectiva que un humano, utilizando el aprendizaje automático para identificar los patrones que representan la actividad típica del cliente con el fin de reconocer cómo se ven el comportamiento normal y el sospechoso, basándose en cualquier anomalía en los datos.
- Apoyo a la toma de decisiones: La implementación de la inteligencia artificial en la lucha contra los delitos financieros y la selección de sanciones puede ayudar a procesar los resultados de la selección más rápidamente, al tiempo que reduce la carga de los falsos positivos en la organización. Una vez que la tecnología ha sido entrenada para reconocer cómo es una buena coincidencia para cualquier apetito de riesgo dado, la tecnología de inteligencia artificial puede determinar si las alertas futuras requieren una revisión adicional. Esto, a su vez, puede aumentar la eficiencia y la eficacia de los analistas al centrarse en lo que el motor de inteligencia artificial recomienda que vale la pena investigar por un analista humano.
En su informe sobre las nuevas tecnologías, el GAFI explica cómo la inteligencia artificial puede automatizar ciertos aspectos del análisis, lo que puede reducir las horas de trabajo humanas dedicadas a las tareas más minuciosas y proporcionar información que va más allá de la capacidad humana.
La inteligencia artificial es una máquina con capacidades similares a las humanas:
La inteligencia artificial es una máquina que ya avanza y contiene un mayor potencial en muchos sectores, sobre todo en la lucha contra los delitos financieros.
En el futuro, el uso de la inteligencia artificial no será un factor diferenciador para las organizaciones, sino la norma. Lo que diferenciará a las organizaciones y las pondrá a la cabeza de la multitud es cómo utilizan la inteligencia artificial.
La inteligencia artificial es una parte integral de la plataforma de cumplimiento inteligente de la empresa “Napier” y de todas las soluciones que la componen.
Las perspectivas mejoradas con IA de Napier complementan los procesos basados en reglas existentes para permitir a los analistas tomar decisiones más rápidas y significativas con la ayuda del aprendizaje automático.
Las aplicaciones de la inteligencia artificial en la lucha contra el lavado de dinero son enormes, pero es fundamental establecer bien los fundamentos antes de la implementación.
